“三证合一”后如何办理银行业务

        近日，中国人民银行、工商总局发布《关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》【银发（2015〕401号】，明确了“三证合一”后办理人民币单位银行账户业务等问题。

        办理人民币单位银行账户业务提供的证明文件

        银行业金融机构（以下简称银行）为单位客户办理银行账户业务时，应区分实行“三证合一”的企业、农民专业合作社（以下简称企业），未纳入“三证合一”的个体工商户和机关、事业单位、社会团体等其他组织单位（以下简称其他组织），分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。

        1.持新版营业执照（含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照三号”、“一照一号”营业执照）的企业，办理银行账户业务时，银行不再要求其提供税务登记证和组织机构代码证；持电子营业执照的，已配备电子营业执照识别机具的银行应予以办理，并留存电子营业执照影印件。

        改革过渡期内，企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证办理银行账户业务的，银行仍应按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）及相关规定执行。企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的，银行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照，再行办理银行账户业务。

        2.个体工商户办理银行账户业务时，银行应要求提供个体工商户营业执照和税务登记证，无需提供组织机构代码证。

        3.其他组织办理银行账户业务时，银行仍按照《人民币银行结算账户管理办法》及相关规定执行。

        银行账户信息变更及销户

        1.已开立银行账户的企业，换发统一社会信用代码营业执照后，应及时到开户银行变更银行账户信息。银行通过日常业务、年检等发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的，应及时通知企业尽快变更银行账户信息。

        2.银行在办理销户业务时，核查发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的，应要求企业变更银行账户信息后，再行销户。

        单位银行账户年检

        银行对单位银行账户的年检可以通过，但不限于以下方式进行：

        1.要求存款人提交开户证明文件;

        2.向公安、工商行政管理等部门核实;

        3.委托第三方专业机构核实;

        4.回访客户或实地查访;

        5.通过政府或其相关职能部门的官方网站查询;

        6.审核贷款证明文件等多种方式。

        银行应留存账户年检的纸质或电子记录和资料。