P2P创业：败者几无善终可能

　　    时间进入2016年，同年前一样，P2P行业依然雷声隆隆，惠卡世纪限制提现，随后便被指诈骗和传销，各种负面新闻随之而来。在《还珠格格》中饰演“皇阿玛”的著名影星张铁林也被指曾为如今面临19亿兑付危机的鑫琦资产代言，引起投资者纷纷要求其还钱的舆论压力。

　　    于此，在感概P2P投资风险大、投资难的同时，站在创业者的角度，笔者也不免感到P2P创业者的创业难、创业累，远远不像人们所想的那样，看似外表光鲜亮丽，黄金地段高档写字楼，大手笔广告营销费，实则盈利微薄甚至大部分P2P平台尚未盈利，处于亏损的状态。创业者的压力也是可想而知的，每月疯狂烧钱却收效甚微，还要面临各种挤兑和打压。

　　    P2P是块美味蛋糕，人人都想分一块。众多P2P创业者站在“互联网+”的风口上，期望自己能被吹起来，从此晴空万里，碧海蓝天。可曾想，也许迎来的是狂风暴雨，黑暗隧道。

　　    互联网O2O创业，几个志趣相投的合伙人，一个不错的点子，一份商业计划书，拉到投资方，寻得启动资金，就可以着手开始创业。成功了就走上巅峰，君临天下，失败了就宣布破产，一贫如洗，大不了东山再起，重头再来，人生谁没有几次失败！

　　    然而，P2P创业则不同，圈内有位大神说过：P2P创业不允许失败，败者无善终之路，成功了就是普惠金融，失败了就是非法集资。远比其他行业的创业更艰难！

　　    一、相较于其他行业，P2P创业成本更高

　　    作为金融行业，P2P其实是民间借贷的变种，依托互联网，实现陌生人向陌生人借钱的模式。而一个互联网金融平台的建立，不仅需要好的运营，更需要金融、风控、法律、技术、互联网等相关高端人才。尽管我国面临着就业难的问题，同时另一面却面临着高端人才荒。用人荒成为企业运作的重大难题，高端人才的聘请自是“价值不菲”。据悉，P2P领域，30~50万年薪，运营总监级主管当中已算普通，动辄甚至上百万。就连普通岗位，刚毕业的优秀员工每个月能拿到上万工资， 一般也有六千左右。一些公司为了留住核心员工，更会采用大幅度加薪，并许给期权激励。

　　    而一旦疏忽，人才方面有所吝啬，倘若风控没做到位，有可能几笔坏账就使平台面临灭顶之灾。而监管细则尚未明确的时期，法律风险自是P2P企业需要规避的一个重大问题。技术方面一旦出现漏洞，趁机被黑客入侵篡改平台数据，那也是无法弥补的错误。因此，P2P这个敏感的行业，为了平台能安全运营，高端人才的标配必不可少。

　　    时间成本另算，人才支出尚且，何况营销推广费，办公用地租赁费，以及设备费，也是不小的一笔数目。

　　    二、P2P创业所面临的压力更大

　　    其一，如文章前面所说，其他行业的创业，失败了面临的也许只是资金的亏空，金钱的损失。而P2P创业，涉及了大量投资者，投资者把钱投进平台，期望通过平台赚取收益。可一旦平台风控没把严，或者是运营模式出现问题，投资者人心惶惶，在担心本金不保的时候，就有可能出现大面积挤兑，采取提前赎回资金的措施或者被媒体大肆报道负面新闻，敏感的互联网金融行业，生死常常就在一瞬间。就算平台倒闭，也不会像普通公司一样，宣布破产、处置财产就完事，创业挫败感，道德谴责，法律制裁，牢狱之灾，每一个都足以让人崩溃！

　　    已经倒下的东方创投、e租宝、泛亚、三农资本等，最后无一不牵动经侦介入，涉及违法，而创业者面临的不仅仅是资金的损失，往往还伴随着牢狱之灾。

　　    更为悲催的是，自己的P2P平台本身没有任何问题，稳健运营着，可行业不断出现负面新闻，使得投资者们闻P2P丧胆，从而在挤兑中遭了秧，破了产。

　　    其二，P2P投资，向来以高收益、短期限、操作灵活又简便获得人们的青睐，企业一面在寻找优质资产的同时，一面要保持较高的收益才能在全国数千家P2P平台中脱颖而出。如果收益低于8%，人们更愿意选择传统的货币基金或原油投资，但利率高于15%的优质资产却被银行、小贷公司、典当行等传统金融行业所争夺，新兴的P2P行业在这方面明显处于弱势。要使平台正常运营，还要求平台资产端和投资端能够达到平衡的状态，这也是企业面对的巨大压力和考验。

　　    其三，07年拍拍贷的诞生意味着国内P2P发展的开始，世界P2P的诞生以06年Lending Club的创立为标志，这样算来，P2P行业的发展历史尚浅。我国的拍拍贷、陆金所等平台也不过是摸着石头过河，并未有什么成功经验可供借鉴，因此大部分P2P创业者都是靠着自己的理解，一面学，一面做，不断进行试错来开辟P2P行业的发展之路，创业之路艰辛而漫长。

　　    总之，P2P创业不易，道阻且长，但哲学告诉我们：事物的发展是前进性和曲折性的统一。相信P2P行业终将朝着明媚发展。因此，P2P创业者们，坚持，挺住，阳光就在前面！